Lembaga P2P lending KoinWorks, Selasa 14 Maret malam mengajak milenial Jogja untuk menghadiri acara Money Diary Talk yang menghadirkan VP of Retail Funding East KoinWorks, Willy Sanjaya. Acara yang digelar di Kalluna Restaurant, Kotabaru Yogyakarta ini diikuti oleh para milenial dari berbagai jenis profesi.
Acara dibuka dengan pengenalan platform P2P Lending oleh Lead Financial Consultant KoinWorks, Senny Ranggi dan memaparkan progress KoinWorks dalam menyalurkan dana untuk UMKM di Indonesia.
Mengalokasikan Dana untuk Mencapai Financial Freedom
Bagaimana sih sebenarnya alokasi dana yang diperlukan untuk membangun financial freedom? Untuk mengelola dana yang kita dapatkan ada baiknya menggunakan rumus berikut
- 10% investasi
- 20% dana pribadi
- 30% hutang
- 40% kebutuhan harian
- 10% sisanya bisa dialokasikan untuk mengcover poin yang lain
Dana pribadi ini adalah dana yang kita gunakan untuk kebutuhan pribadi, misal bersenang2, liburan, nonton bioskop, dll yang tidak ada hubungannya dengan pemenuhan kebutuhan harian, seperti uang transport, belanja dapur dll.
Money Diary Talk; Tips Membangun Portofolio Investasi
Dalam kesempatan tersebut, KoinWorks memaparkan bagaimana tips membangun portofolio investasi sesuai usia kita. Setidaknya ada 4 tahapan finansial manusia secara umum.
Related Posts:
Financial Depending
Pada tahapan ini manusia masih membutuhkan bantuan finansial dari orang lain, uang jajan, uang kuliah, beasiswa ataupun bentuk keuangan lain yang berupa pemberian dari pihak lain. Proses ini adalah proses paling awal dalam membangun financial freedom.
Pada usia financial depending ini, belum banyak kebebasan mengatur keuangan mengingat sumber dana yang masuk berasal dari pemberian. Orang yang masih berada di tahap financial depending akan lebih baik jika sudah mampu menabung secara mandiri.
Financial Stability
Pada tahapan ini orang biasanya sudah bekerja dan mampu memenuhi kebutuhan harian mereka. Mereka pada umumnya juga sudah memiliki dana darurat yang dipersiapkan. Meski demikian, dana darurat ini sifatnya masih sangat terbatas, mengingat penghasilan yang mereka dapatkan masih kecil.
Tahap financial stability biasanya ada di rentang usia 24-30 tahun. Sangat disarankan juga untuk mulai mencatat arus kas pribadi, mulai dari pendapatan hingga pengeluaran. Di sesi money diary talk ini, KoinWorks menyarankan untuk kita nih mulai aja berinvestasi.
Portofolio Tahap Financial Stability
Menurutnya, di usia yang masih muda, portofolio investasi yang disarankan adalah
- 10% pasar uang
- 15% obligasi
- 75% high yield investment
Mengapa high yield investment justru mendapat porsi terbesar? Karena jangka waktu mencapai financial freedom masih lama, sementara tanggungan masih minim. Bisa jadi belum berkeluarga, belum memiliki anak, dst.
Financial Security
Tahap berikutnya adalah financial security, disini orang biasanya berada di usia 30-39 tahun, mereka biasanya sudah memiliki keadaan finansial yang lebih baik. Sudah memiliki tabungan, dana darurat dan memiliki portofolio investasi untuk jangka pendek, menengah dan panjang.
Portofolio Investasi Tahap Financial Security
- 10% pasar uang
- 30% obligasi
- 60% high yield
Disini, portofolionya harus sedikit diubah yaitu mengurangi high risk dan dialihkan ke level moderat seperti obligasi, atau reksadana pendapatan tetap
Financial Freedom
Tahap financial freedom umumnya baru tercapai di usia 40 tahun ke atas, mereka umumnya sudah memiliki basis finansial solid guna memenuhi kebutuhan harian dan lifestyle mereka.
Portofolio Tahap Financial Freedom
Tahap financial freedom bukan berarti berhenti berinvestasi, tetapi tetap berinvestasi dengan pengalokasian dana sebagai berikut
- 20% pasar uang
- 40% obligasi
- 40% high yield
Pada tahap ini mulai meratakan instrument moderat dan high risk dan ditopang dengan meningkatkan instrument low risk.
Dimana Level Finansial Kamu dan Bagaimana Cara Naik Kelas?
Gak hanya ngomongin soal gambaran umum aja, KoinWorks juga ajak para peserta buat mulai naik kelas. Bisa jadi nih aku di usia 30 tahun masih berada dalam tahapan financial stability, padahal dari sisi usia udah kepala 3, terus gimana cara naik ke level finansial yang lebih tinggi?
Ada beberapa tips yaitu
- Mengoptimalkan pendapatan
- Menurunkan pengeluaran dan hutang
- Menerapkan mindfulness lifestyle
- Membentuk portofolio sesuai profil resiko dan 4 tahapan diatas
- Mempersiapkan 3 dana utama; dana darurat, pendidikan anak, pensiun
Persiapan 3 Dana Utama dan How to Achieve
Nah tiga dana utama ini sebaiknya tidak ditawar ya karena hampir pasti akan selalu dibutuhkan nantinya.
Dana Darurat
Dana Darurat sebaiknya disiapkan dari instrumen low risk dan liquid, dengan demikian, saat ada kebutuhan dana mendadak bisa langsung dicairkan, contoh instrument untuk persiapan dana darurat adalah
- Tabungan
- Reksadana Pasar Uang
- Emas
Dana Pendidikan Anak
Dana Pendidikan Anak bisa diambilkan dari instrument moderat, karena tujuan kita menabung tetapi dengan harapan imbal hasil yang lebih baik. Maka instrument yang dipilih diantaranya
- Tabungan berjangka
- KoinDeposito
- RDPU
- RDPT
- KoinRobo
Dana Pensiun
Dana Pensiun disiapkan dari sejak awal, bahkan saat masih fresh graduate dan baru mulai diterima kerja. Pilihan investasinya adalah moderat dan high yield untuk memaksimalkan manfaat yang diterima nantinya
- Saham
- Reksadana Campuran
- Reksadana Saham
- Saham
- Obligasi
- KoinRobo
- KoinGold
Bagaimana KoinWorks Membantu Pencapaian Financial Freedom
KoinWorks menerapkan proses ketat dalam menyediakan pendanaan untuk kebutuhan UMKM di sisi lain juga membantu milenial untuk mengembangkan nilai investasinya, tidak hanya dalam bentuk P2P lending, karena sebentar lagi, KoinWorks juga akan meluncurkan KoinDeposito sebagai alternatif portofolio investasi.
Disini, salah satu poin penting dalam mengakselerasi financial freedom adalah dengan menerapkan compounding effect dari investasi kita sebelumnya. Yaitu dengan menjadikan return investasi sebagai tambahan modal investasi agar hasilnya lebih maksimal.
Mulai Pendanaan, Dapatkan 500 Ribu Gratis di KoinWorks!
Buat kalian yang ingin mulai berinvestasi di KoinWorks kalian bisa memulai dengan mengklik disini kalian akan memperoleh koin sejumlah 500 ribu untuk mulai berinvestasi. Hmmm kapan lagi belajar investasi udah disediain dananya juga? Cuz gabung jadi lender Koinworks disini
Buat yang masih ragu bisa banget hubungi Kak Fitri (0818-917-525)selaku Financial Consultant KoinWorks untuk mulai berinvestasi